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AFP结业案例:离婚单亲家庭的生活规划
结业案例 2014-05-27 16:21:39 来源:金考网校 我要分享
AFP结业考试试题与习题集不同,而且2014年度结业考试试题均比较新。所以,特推出结业案例精华供广大考生进行参考。

  AFP考试:离婚单亲家庭的生活规划

  1.基本状况与财务状况

  余婷女士今年34岁,与王刚先生结婚八年,王刚为 中小企业的老板,目前两人分居正准备办理离婚,育有一个女儿7岁,余婷女士为武汉市一家连锁美容机构店长。余婷工作的美容店,每月税前工薪收入为1.5万 元,去年年终分红奖金10万元。余婷有三险一金,按武汉市的标准发放,目前住房公积金账户余额6万元,养老金账户余额6万元,个人医疗保险金账户余额为1 万元。余婷跟先生分居的一年期间,她与女儿每月生活费5,000元,女儿目前小一年教育费1万元。

  余婷在银行有10万元的活存,30万 元的定存(利率3.25%),另外有投资30万元的债券(票面利率6%)。目前自住房产价值200万元,为夫妻共同所有,还有80万元贷款余额,按月等额 本息还款,贷款利率7%,还有10年还清。当初,自住住房为王先生所购买,婚后改为共同所有。连锁美容机构针对店长皆有提供一份保额30万元个人意外险, 由公司付费,余婷自己本身并无投保商业保险。

  2.理财目标(以下均为理想值,可以根据客户情况自行设计可接受值)

  1)离婚规划:与王刚正准备办理离婚,王刚提出一次性给付60万元或每月赡养费4,000元至女儿大学毕业,余婷想请理财师帮忙给出合适的选择建议。

   2)换房规划:离婚后余婷选择不留在现有住房,现有房产归王刚所有,王刚提出给予60万元现金作为补偿,余婷与女儿将暂时搬去与母亲同住,工作时母亲照 看女儿,母亲现有住房价值50万元,余婷希望能尽快换一套现值约200万元的舒适房屋,到时候供三人居住, 尽量不贷款,与母亲同住后生活费提高至每月7,000元。

  3)子女教育规划:女儿今年开始读小一,到大学前每年准备现值1万元教育费,大学到硕士每年学费现值2万元。

  4)退休规划:预计55岁退休,领取社保养老金并维持每年现值5万元生活水平。

  5)保险规划:余婷离婚深感家中重责将由她一人承受,担心奉养母亲和赡养女儿期间,自己发生事故,希望理财师给出合适的风险规划建议。

  3.基本假设

  1)工薪收入成长率5%。

  2)社保养老金增长率5%。

  2)其他假设采用软件系统给予的假设数据。

  4.制作报告书的要求

  1) 方案分析:就余女士离婚时一次领取与每月收取赡养费两个方案,做利弊分析。

  2) 财务诊断:制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。

  3) 目标可行性分析:就一次领取赡养费的情况下能否达成理财目标,提出结论与调整建议。

  4) 产品推荐:以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

   作业答案需要使用Excel表格和PPT来提交,金考网为大家提供的pdf格式答案文件仅供参考。


   金考网特推出AFP结业案例供广大考生进行参考。

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